Unequotité à 70% sur chaque tête signifie qu'en cas de problème : - le co-emprunteur ne rembourse que 30% de la mensualité. - l'assurance prend en charge les 70% restants. La quotité doit être comprise entre 100% et 200%. Cordialement, Simulezvotre assurance de prêt immobilier en quelques clics avec CSF Assurances (Groupe CSF). Le Crédit Social des Fonctionnaires vous protège. IMMOBILIER J'AI UN PROJET Je prends rendez-vous; NOS SOLUTIONS IMMO Préparer son achat pas à pas; Coaching immobilier; Achat d'un 1er logement; Achat dans le neuf; Prêt relais; Deuxconcubins font un prêt immobilier, assurance 100% sur chaque tête En cas de décès de l'un d'eux, si le pret global de l'opération immobilière n'est pas réalisé, qu'advient-il du surplus des sommes versées par l'assurance? Est-elle versée aux héritiers ? au co-emprunteur ? Fast Money. La plupart des prêts immobiliers en France sont contractés en couple. Si les co-emprunteurs sont solidaires dans le remboursement du crédit, l’assurance en revanche peut être prise sur l’une ou l’autre tête voire les 2. En fonction de son profil âge, revenu, santé…, chacun des co-emprunteurs doit donc, mesurer le risque financier en cas de décès, maladie ou perte d’emploi afin de définir le taux de couverture quotité adéquat. Concrètement, il existe plusieurs situations 1 l’assurance emprunteur fonctionne sur un seul co-emprunteurQuand elle est prise sur une seule tête, la quotité d’assurance atteint 100% pour que le crédit soit intégralement couvert. Si la personne assurée décède, l’autre co-emprunteur peut être serein. Il conservera son bien car c’est l’assurance qui prendra la relève des mensualités de remboursement. Si la personne non assurée décède, rien ne change. Celui qui a signé le contrat d’assurance continuera d’assurer seul ses mensualités de crédit. 2 l’assurance emprunteur prise sur les 2 situation peut prendre 2 formes. * L’assurance couvre les 2 co-emprunteurs à parts égales. – l’assurance couvre chacun de 2 sur 50% du prêt de manière afin d’ avoir toujours 100% du crédit couvert. En cas de décès de l’un, le remboursement du prêt sera ainsi assuré sur la moitié du montant restant dû. De son côté, l’emprunteur survivant continuera d’honorer l’autre moitié de sa dette. – Pour une plus grande protection, les 2 têtes sont assurées à 100% sur le prêt. C’est de loin la solution la plus confortable … mais aussi la plus onéreuse car chacun des 2 étant totalement couvert en cas de problèmes, il n’y n’aura donc rien à payer pour personne.* l’assurance est repartie selon des quotités variables. S’il existe par exemple, une large différence de revenu, les emprunteurs peuvent décider d’une quotité d’assurance inégale 70/30 ; 60/40, 20/80… Dans ce cas, l’assureur remboursera juste la part du crédit assuré qui lui incombe. En somme, quelle que soit la quotité choisie égale ou inégale, l’addition des 2 quotités doit atteindre 100% minimum ou 200% maximum chaque co-emprunteur est assuré à 100% Le coût d’une assurance à 2S’il existe une seule assurance en commun, les emprunteurs bénéficient d’un tarif unique quel que soit leurs profils de risques. Dès lors que l’on fait le choix d’individualiser l’assurance, son coût peut s’en ressentir car il retiendra le risque spécifique lié à l’un et ou l’autre co-emprunteur. De l’autre côté, le courtier en ligne indique que certains assureurs affichent des rabais couple comme Swiss Life et Malakoff Méderic qui proposent un abattement de 10%.» Alors que l’assurance de groupe coûte environ 30 % de la valeur totale du crédit, estime que le taux de l’assurance emprunteur a autant d’importance que le taux de crédit immobilier ». Selon les contrats choisis dans le cadre d’une délégation d’assurance, les économies réalisées peuvent être significatives entre 10 000 et 15 000 € ». Donc ce sont des économies doublées pour des co-emprunteurs qui auraient décidé de s’assurer chacun à 100 % ». Bref, 2 mots réfléchissez ,comparez ! Sommaire Comment est calculé le prix de l'assurance emprunteur ? Comment est indiqué le coût de l'assurance prêt immobilier ? Comment trouver l'assurance emprunteur présentant le meilleur rapport qualité-prix ? Le coût de l'assurance prêt immobilier est réparti sur toute la durée de votre emprunt chaque mois vous aurez à verser une prime d'assurance qui sera intégrée dans vos mensualités d'emprunt immobilier. Comment est calculé le prix de l'assurance emprunteur ? Il n'y a pas de prix standard d'assurance tout dépend de l'organisme, du degré de couverture, du type de crédit, de la quotité choisie, de l'âge des emprunteurs, du montant du prêt, de la durée de l'emprunt, du taux du crédit, de votre état de santé et, éventuellement, du sport qu'ils pratiquent. L'évaluation du risque L'établissement sélectionné va évaluer le risque que représente votre dossier quelle est la potentialité que l'emprunteur rencontre une difficulté prise en charge par le contrat ? Bien sûr, plus l'éventail de situations couvertes est large, plus le risque et donc le prix de l'assurance augmentent. De même, l'assureur va étudier votre état de santé. Il vous fera pour cela remplir un questionnaire de santé que vous aurez à lui renvoyer. Remplissez-le avec sincérité car une fausse information pourrait réduire voire annuler les indemnités si vous rencontrez un aléa de la vie. Bon à savoir Si vous empruntez à deux, chacun aura sa propre assurance prêt immobilier dont le prix variera en fonction de son âge et de sa fiche santé. Il est donc tout à fait possible que votre co-emprunteur, s'il est plus âgé par exemple, doive payer une prime d'assurance plus élevée que la vôtre. Le TAEA Une fois tous ces risques évalués, l'organisme va déterminer un taux d'assurance dit TAEA Taux Annuel Effectif d'Assurance à appliquer sur le montant emprunté pour lequel vous êtes assuré. Cela permettra de connaître le coût annuel de votre assurance emprunteur. Exemple un couple emprunte 200 000 € et choisit une assurance avec une quotité à 50% par tête. L'emprunteur principal obtient un TAEA de et son co-emprunteur étant fumeur, un TAEA de Voici le coût de leur assurance prêt immobilier pendant la première année Emprunteur X 100 000 € = 150 € Co-emprunteur X 100 000 € = 250 € Le couple devra donc prévoir 400 € d'assurance la première année soit 33,30 € par mois. Comparez gratuitement les assurances de prêt immobilier !Comparez les offres d'assurance emprunteur Comment est indiqué le coût de l'assurance prêt immobilier ? Lorsqu'il reçoit votre demande d'assurance-crédit avec les caractéristiques du prêt et votre fiche santé, l'assureur doit vous transmettre une fiche d'information standardisée FSI récapitulant toutes les caractéristiques de son offre. Le prix de l'assurance emprunteur doit toujours y être indiqué sous trois formes Un taux, dit TAEA Taux annuel effectif de l'assurance. Un coût total, soit le prix de l'assurance sur toute la durée de l'emprunt. Un coût mensuel, c'est-à-dire le montant de la prime que vous aurez à verser chaque mois. Ces trois éléments doivent vous permettre de comparer efficacement deux fiches d'assurance. Comment trouver l'assurance emprunteur présentant le meilleur rapport qualité-prix ? Il n'y a pas de secret. Pour trouver l'assurance emprunteur la moins chère, mieux vaut faire le tour des offres du marché pour comparer leurs services et leurs prix. Vous pouvez alors soit exécuter les démarches vous-même soit faire appel à un comparateur d'assurance prêt immobilier spécialisé et gratuit. La banque dans laquelle vous signez votre prêt vous proposera systématiquement une offre d'assurance, dite assurance groupe, cependant rien ne vous oblige à signer ce contrat. Vous pouvez en effet choisir celle de n'importe quel autre organisme présentant un niveau de couverture équivalent ou supérieur, on parlera alors de délégation d'assurance. Par rapport à l'assurance groupe, la délégation d'assurance présente une solution différente. Elle peut, en cas de refus de la banque ou de tarifs élevés, devenir une solution intéressante. L'assurance groupe propose de fait une couverture mutualisée, au contraire de la délégation qui propose une couverture personnalisée, et donc des tarifs moins chers. Le mode de calcul de la prime d'assurance diffère légèrement selon que vous choisissiez une assurance groupe ou une assurance individuelle La première calcule le montant de la prime mensuel lors de la mise en place du prêt en appliquant le TAEA sur le capital initial emprunté. Vos payez donc chaque mois le même montant pour votre assurance du début à la fin de la prêt. La seconde réévalue ce montant chaque année en appliquant le TAEA sur le capital restant dû. Vos primes d'assurance varient donc en début de prêt avant de diminuer au fur et à mesure de votre remboursement du prêt. Au-delà du coût, pensez également à bien étudier les risques couverts ! Bon à savoir Si vous n'avez pas le temps de comparer les assurances-emprunteurs avant de signer votre prêt, sachez que vous bénéficierez encore d'un an après signature de l'offre de prêt pour changer de contrat loi Hamon. 🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt ! Vous avez obtenu votre prêt immobilier ? Bravo ! Il est maintenant temps de partir à la chasse aux assurances emprunteurs afin de vous protéger contre les pépins de l'existence. Dans cette jungle dense, faite de garanties diverses et de contrats aux promesses aguicheuses, il peut être utile de vous faire accompagner par un courtier en assurance emprunteur. Ce professionnel saura dénicher pour vous l'offre la plus adaptée à vos besoins - aux meilleurs prix du marché. Sommaire Choisir librement son assurance emprunteur, c'est possible ! Quel est le rôle du courtier en assurance emprunteur ? Quels sont les avantages d'un courtier en assurance emprunteur ? Combien ça coûte, un courtier en assurance emprunteur ? Faites jusqu'à 48 000 € d'économies avec Assurly EN BREF le résumé de l'article en 30 secondes top chrono Grâce à la loi Lagarde, votée en 2010, vous pouvez choisir librement votre assureur. Sauf que parmi toutes les offres existantes sur le marché, il n'est pas toujours facile de faire le bon choix, que ce soit en termes de tarifs ou de couverture. Le courtier en assurance emprunteur est là pour servir d'intermédiaire entre vous et les assureurs. Il met son réseau professionnel et son expertise à votre service afin de trouver pour vous LE meilleur contrat d'assurance de prêt immobilier. Il joue également un rôle de conseiller pour vous accompagner tout au long de ce processus. Un courtier en assurance de prêt immobilier est rémunéré avec une commission sur le montant total du contrat - qui est payée par l'assureur - et grâce aux honoraires de courtage, qui sont à vos frais. Certains courtiers en ligne sont néanmoins gratuits pour les emprunteurs. Prendre le temps de bien choisir son assurance emprunteur n'est pas anodin, puisque certains assureurs tels que Assurly vous permettent de réaliser jusqu'à 48 000 € d'économies ! Choisir librement son assurance emprunteur, c'est possible ! Dans le cadre d'un prêt immobilier, il est obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur. Celle-ci sert à vous couvrir contre les différents risques accident, décès, maladie, etc. qui peuvent entraver le remboursement de votre crédit. L'assurance représente donc une garantie pour la banque - qui tient à retrouver son argent - mais aussi une protection pour vous, en étant couvert en cas de pépin. En 2010, la loi Lagarde a été votée pour mettre fin au monopole des banques sur les assurances de prêt immobilier. Depuis l'entrée en vigueur de cette mesure, vous avez la liberté de choisir librement votre assurance, sans devoir opter pour celle que votre banquier vous propose avec son beau sourire. [haaa, ce sentiment de liberté quand on peut choisir soi-même son assureur…] Cela a permis à de nombreux assureurs indépendants de faire leur apparition sur le marché de l'assurance emprunteur. Une bonne nouvelle pour le consommateur, qui peut désormais comparer les offres pour choisir celle qui lui correspond. Mais si on connaît mal le secteur, cette chasse à l'assureur peut vite se transformer en véritable prise de tête. Et c'est là que le courtier en assurance emprunteur s'avère utile ! Quel est le rôle du courtier en assurance emprunteur ? 💡 Bon à savoir ! Si vous avez déjà souscrit à une assurance emprunteur, sachez que vous pouvez changer d'assureur à tout moment sans frais ni pénalités merci la loi Lemoine. Il est tout à fait possible de faire appel à un courtier en assurance emprunteur dans le cadre d'une résiliation. Il vous aidera à trouver chaussure à votre pied. Le courtier en assurance de prêt immobilier aussi appelé courtier en assurance emprunteur est un intermédiaire entre vous et les assurances emprunteurs. Grâce à son réseau et son expertise, il se charge, à votre place, de dénicher LE contrat d'assurance qu'il vous faut. 👉 Trouver une offre sur-mesure Expert dans son domaine, le courtier en assurance emprunteur connaît le secteur sur le bout des doigts. Il va analyser votre dossier pour vous trouver une offre personnalisée, qui corresponde parfaitement à votre profil. 👉 A la recherche du meilleur taux d'assurance Le courtier en assurance de prêt immobilier noue de nombreux partenariats avec différentes compagnies d'assurance, ce qui lui permet de bénéficier de taux avantageux pour ses clients. Il use également de ses talents de négociateur pour mettre les assureurs en concurrence et vous obtenir les meilleurs tarifs. 👉 Un rôle d'accompagnateur Pour finir, le courtier en assurance emprunteur est un conseiller. Il ne vous prend pas par la main, mais presque, pour réaliser toutes les démarches administratives liées à la souscription de votre assurance de prêt immobilier. C'est aussi à lui de vous expliquer les conditions de votre offre et les détails du contrat. Et si vous avez la moindre question, il est là pour y répondre ! Quels sont les avantages d'un courtier en assurance emprunteur ? Faire appel aux services d'un courtier en assurance emprunteur n'est pas simplement un caprice de la part des emprunteurs qui n'ont pas envie d'aller comparer les offres d'assureurs sur Internet. Les avantages du courtage sont réels et souvent significatifs Couverture optimale laisser un courtier en assurance de prêt immobilier choisir un contrat pour vous est la garantie que votre couverture sera la plus personnalisée possible. Vous serez alors protégé contre l'ensemble des risques liés à votre profil afin de pouvoir dormir sur vos deux oreilles 😉 Économies c'est quand même un point important ! Le courtier en assurance emprunteur utilise ses partenariats et son réseau professionnel pour vous garantir les taux les plus bas du marché, vous permettant ainsi de faire des économies importantes. Merci qui ? Gain de temps le courtier en assurance de prêt immobilier se charge de toutes les démarches à votre place. De la recherche d'assurance à la négociation, en passant par la souscription, il s'occupe de tout. Vous n'avez qu'à tenir le stylo au moment de signer le contrat 😉 Combien ça coûte, un courtier en assurance emprunteur ? Et non, les courtiers en assurance emprunteur ne sont pas des bénévoles ! Depuis le 1er janvier 2013, les courtiers ont l’obligation d’annoncer à leurs clients le montant des frais de courtage et la manière dont ils sont calculés. Votre courtier en assurance de prêt est rémunéré de 2 façons Commission elle est aux alentours de 1% du montant total de l'assurance. C'est généralement l'assureur partenaire qui la paie pour son rôle d'apporteur d'affaires, donc elle ne vous concerne pas 😉 Les honoraires de courtage ils sont compris entre 500 et 1500 €, et cette fois-ci c'est à vous de les payer ! Sachez que certains courtiers en assurance emprunteur sont gratuits ! Plusieurs services de courtage en ligne proposent en effet de vous exonérer des honoraires, laissant aux assurances le soin de les rémunérer via un pourcentage sur le montant total du contrat. Faites jusqu'à 48 000 € d'économies avec Assurly Parfois, il suffit de connaître les bons tuyaux pour faire des économies. Et là on ne vous parle pas du système D de tante Jeanette, qui arrive à gratter 1,26 € sur ses courses en accumulant les coupons des yaourts à la framboise. En choisissant Assurly, c'est jusqu'à 48 000 € d'économies que vous pourrez réaliser par rapport à une assurance emprunteur traditionnelle ! Je réalise un devis en quelques minutes Où est l'arnaque ? », pensez-vous. Il n'y en a pas ! Suite à l'entrée en vigueur de la loi Lagarde dont on vous parlait plus haut, le marché des assurances emprunteurs s'est ouvert à la concurrence, permettant à des assureurs indépendants tels que Assurly de proposer des tarifs ultra-compétitifs. [La joie de découvrir l'offre Assurly] Nous proposons une couverture all-inclusive, qui comprend les garanties décès, PTIA, IPP, IPT et ITT. La loi exige de couvrir 11 critères de garantie au minimum sur 18, nous les couvrons tous sans exception. Et vous savez ce qui est encore mieux ? Nous sommes une assurance 100 % en ligne ! Pas de démarches administratives barbantes, tout se fait depuis votre téléphone ou votre ordinateur. Et puis de toute façon, on s'occupe de tout à votre place 😉 Sylvain est un rédacteur web passionné par les nouvelles tendances du digital. L’assurance ? Il en connait un rayon ! Et si désormais vous comprenez tout, c’est grâce à sa plume simple et pleine d’humour.

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